Программа кредитования малого бизнеса сбербанк


ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа).

Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.

Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Программа предусматривает предоставление кредитов субъектам МСП на следующих льготных условиях:

Сумма кредита: от 10 млн. руб. до 1 млрд. рублей включительно;

Цель кредитования: приобретение основных средств, модернизация и реконструкция производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

  • сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
  • обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
  • первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство;
  • транспорт;
  • связь;

Процентная ставка: размер ставки снижен и ограничен на уровне 10,6% для субъектов малого предпринимательства и 9,6% для субъектов среднего предпринимательства. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют.


Срок кредита: в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта;

Срок льготного фондирования по указанным ставкам: до 3-х лет.

Обеспечение: в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта. В том числе по кредитам в рамках Программы возможно привлечение независимой гарантии «Корпорация МСП».

Требования к клиентам и сделкам, предъявляемые в дополнение к требованиям Корпорации МСП со стороны ПАО Сбербанк, определяются на индивидуальной основе в зависимости от финансового состояния заемщика.

Подробную информацию об полных условиях кредитования субъектов МСП в рамках Программы, а также приоритетных отраслях кредитования в рамках Программы можно получить на официальном сайте Корпорация МСП по адресу (http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/)

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает «Сбербанк России». О нем мы и поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заем в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в «Сбербанк», и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Данная программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно данное предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

Продукт Срок выдачи ссуды Ставка Обеспечение Сумма
Экспресс-овердрафт 1 год 15,5% Без залога До 2.000.000
«Доверие» 3 года От 19,5% Поручитель До 3.000.000
«Бизнес-Доверие» 4 года От 18,5% Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк» До 3.000.000
«Бизнес-Оборот» 4 года От 14,55% Поручительство, имущество, гарантии других банков От 150.000
«Бизнес-Овердрафт» 1 год От 12,7% Поручительство До 17.000.000
«Бизнес-Инвест» До 10 лет От 14,5% Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков От 3.000.000
«Экспресс под залог» До 3 лет От 16 до 23% Залог недвижимости или оборудования До 5.000.000
«Бизнес-Недвижимость» До 10 лет От 14,3% Залог приобретаемого/имеющегося имущества От 150.000
«Бизнес-Гарантия» До 3 лет От 2,66% за выдачу гарантии Залог векселей/имущества От 50.000

к оглавлению ↑

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в «Сбербанке» кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный займ собственнику бизнеса или ИП нереально.

Впрочем, для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «Доверие» при наличии поручителя – физического лица — позволяет взять кредит в Сбербанке для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А вот тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица по программе кредитования малого бизнеса.

Но в данной ситуации так же есть выход. Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы вполне сможете рассчитывать на получение суммы от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

Обратите свое внимание на залоговые программы Сбербанка для малого бизнеса, или программы выдачи средств под поручительство. «Сбербанк» заинтересован в новых лояльных заемщиках, и вполне может пойти вам на встречу.

к оглавлению ↑

Государственная поддержка предпринимателей

«Сбербанк» как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с различными Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

В связи с этим совместно с государством банком были разработаны и предложены несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.

На данный момент это:

  • банковские гарантии;
  • программа стимулирования кредитования.

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу. Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.

Данная ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.

Банковская гарантия же больше рассчитана для владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок. Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В данный момент в банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».

ВАЖНО! Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при проведении коммерческих сделок. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

Все об овердрафтной карте Сбербанка — что это такое, преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

В следующем материале вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитование.

к оглавлению ↑

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
  • для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
  • для ООО – учредительные документы;
  • личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
  • документы на имущество в собственности – стандартный пакет, как для ИП, так и для ООО (для ссуд с обеспечением).

После того, как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики «Сбербанка» оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, «Сбербанк» извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы в ходе рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса. Причем с нуля и для любой формы – ИП, ООО, ЗАО и другие. Малый бизнес Сбербанк поддерживает разнообразными программами. Все кредиты можно классифицировать на инвестиционные (долгосрочные, стратегические) и краткосрочные (для решения ближайших задач, повседневных проблем в бизнесе). Особняком стоит кредит «Бизнес-Старт».

«Бизнес-Старт»

Условия данной системы кредитования подогнаны под тех заемщиков, которые являются новичками в сфере бизнеса либо не занимались предпринимательством минимум 3 месяца. Кредит рассчитан как на ИП, так и на юридических лиц (ООО, ЗАО и т. п.). Общие условия займа таковы:

  • размер выдаваемых денежных средств варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей (в отдельных случаях до 7 млн рублей). Поскольку кредит строго целевой, он не выдается налом. Здесь открывают невозобновляемую кредитную линию, с которой деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет для ИП фирмы заемщика;
  • временные рамки кредита – от полугода до трех с половиной лет;
  • минимальное долевое финансовое участие заемщика составляет 20%, но на деле почти всегда эта цифра вырастает до 30%;
  • процентная ставка при кредите на срок до 2 лет – 17,5%, если дольше – 18,5%;
  • кредит выдается под залог недвижимого и/или дорогого движимого имущества заемщика, под поручительство финансово состоятельных физических лиц, либо залогом служат внеоборотные активы предприятия (интеллектуальная собственность, высокотехнологичное оборудование и т. п.). Плюс в том, что активы также покупаются на кредитные средства;
  • однако эти же активы клиента подлежат обязательной страховке за счет клиента;
  • платежи аннуитетные, а максимальная просрочка по уважительным причинам составляет полгода;
  • чтобы претендовать на получение этого кредита, заемщику придется пройти бесплатный краткий курс основ предпринимательского дела от Сбербанка и после сдать тест по нему.

Открытие бизнеса с нуля в рамках данного кредита возможно по двум направлениям: франчайзинг и типовой бизнес-план. Сбербанк сотрудничает с фирмами (их более 60), которые продают франшизы. Клиенты приобретают их как раз с помощью полученного кредита. Причем можно купить франшизу и у сторонней компании, но тогда понадобится дополнительный набор документов, чтобы Сбербанк одобрил такое сотрудничество. Франшиза может помочь стартовать бизнесу, поскольку тут в комплекте идут: разрекламированный бренд, готовый план ведения бизнеса, готовая клиентская база и уже организованные товарные поставки. Однако всегда придется оглядываться на своего «патрона» – компанию-владельца франшизы. Типовой бизнес-план не имеет такого минуса.

Но Сбербанк выдает деньги в рамках этой подпрограммы только для ограниченного перечня сфер: кейтеринг (доставка еды на работу и на дом, организация торжеств и банкетов вне ресторанов), клининг (уборка помещений), изготовление кондитерских и хлебобулочных изделий, парикмахерские услуги и салоны красоты. При этом разработка собственного плана ведения бизнеса неизбежно повысит риски. Но параллельно не придется выплачивать паушальный взнос (за пользование франшизой) и роялти (ежемесячная плата франчайзеру за пользование его интеллектуальной собственностью, здесь – готовый план бизнеса). Плюс высокая степень самостоятельности предпринимателя, которая для многих очень важна. И неважно, является ли он ИП или организовал ООО.

«Доверие»

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

Этот краткосрочный кредит предназначен в помощь уже действующим предпринимателям, которым нужна помощь в решении мелких, тактических проблем без изменения общего плана. Ни залога, ни подтверждения целевого назначения здесь не требуется. Однако без поручителя (физическое лицо) не обойтись. Вот условия:

  • минимальный заем – 80 тыс. рублей, максимальный – 3 млн рублей;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • процентная ставка при сроке до 2 лет – 19%, а дольше – 19,5%;
  • минимальная продолжительность ведения бизнеса для торговли составляет 3 месяца, для прочих сфер – полгода, для сезонного предпринимательства (в с/х) – год;
  • ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными. С просрочкой все так же, что в «Бизнес-Старт»;

Похожее кредитование «Бизнес-Доверие» отличается тем, что оно инвестиционное. И кредит выдается на более длительный срок.

«Бизнес-Оборот»

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

Этот кредит так же похож на «Доверие». Он тоже краткосрочный, условия примерно те же. Только вот целевое назначение строго определено – покупка оборотных активов (постоянно расходуемая продукция, сырье, оплата услуг и прочее). И финансовой гарантией здесь служат внеоборотные активы. Обычно это производственная техника, транспорт, рабочие площади.

«Бизнес-Инвест»

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

«Старший брат» предыдущей системы кредитования, поскольку относится к инвестиционным кредитам. Предназначен для стратегического расширения бизнеса (покупка нового оборудования, недвижимости, интеллектуальной собственности, переход ИП в ООО или ЗАО). А значит, выдается уже опытным и успешным предпринимателям. Высокая прибыль, четкий план – главный гарант возврата денег для банка в данном случае.

Экспресс-кредит под залог

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Требования к заемщику

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

Документация не особо различается для разных форм открытия и ведения бизнеса (ООО, ИП, ЗАО и прочее). А вот по кредитным программам различий больше, хотя основной документационный стержень везде примерно одинаков. Для начала придется собрать пакет личных документов:

  • паспорт (плюс полная копия, включая страницу с пропиской) для подтверждения личности, ПМЖ и гражданства;
  • военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет;
  • ИНН и пенсионное страховое свидетельство (возможно).

Затем второй пакет, касающийся непосредственно бизнеса:

  • договор, подтверждающий согласие фирмы, продающей франшизы, на сотрудничество;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП, ООО и т. д.;
  • декларация из налоговой службы за последний период отчетности (если человек уже вел в прошлом какой-то бизнес);
  • лицензии, если для выбранного бизнеса они необходимы (например, производство алкогольной продукции);
  • разрешения на использование рабочих площадей;
  • разрешения от органов по охране окружающей среды (если деятельность может как-то повлиять на экологию).

Третий пакет документов собирает поручитель, если таковой у заемщика есть. Личная документация такая же, но поручителю еще нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ. А если поручитель сам ведет бизнес, тогда понадобится декларация из налоговой службы 3-НДФЛ. Заемщик должен понимать, что взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля без соответствия определенным требованиям весьма затруднительно. Условия Сбербанка:

  • возраст заемщика от 20 до 60 лет;
  • грамотно составленный бизнес-план, демонстрирующий не только перспективность бизнеса, но и хорошее знание матчасти у автора;
  • согласие франчайзера;
  • минимальная финансовая состоятельность заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие поручителя;
  • положительный прогноз для соответствующего сектора экономики, вынесенный специалистами.

Нюансы и риски банка

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет защитить себя от издержек, связанных с банкротством предпринимателя. Именно поэтому такое внимание уделяется плану бизнеса и материальному положению клиента. Одним из вариантов, который теоретически должен быть полезен обеим сторонам, является франчайзинг. Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза. Также Сбербанк немало внимания уделяет опыту работы в предпринимательстве.

Преимущества бизнес-кредитования в Сбербанке

программа кредитования малого бизнеса сбербанк

Отметить можно следующие плюсы:

  • сотрудничество Сбербанка с компаниями-франчайзерами;
  • относительно умеренные процентные ставки (в некоторых банках в секторе кредитования бизнеса они могут доходить до 27%);
  • надежность сотрудничества с крупнейшим банком РФ;
  • высокий процент положительных вердиктов независимо от формы бизнеса (ИП, ООО и т. д.);
  • гибкая залоговая система, предусматривающая залог собственности, приобретенной на кредитные же деньги;
  • относительная доступность получения отсрочки;
  • помощь в составлении плана бизнеса.

Основные выводы

Без упоминания минусов итоги подвести невозможно. Главный недостаток кредитования бизнеса в Сбербанке заключается в переплате. Западные экономисты утверждают, что при ставке более 10% малый бизнес обречен, ибо такие переплаты способна выдержать только монополия. Но в Сбербанке все-таки процентная ставка далеко не самая высокая. Увы, российские условия. Другие минусы – занижение стоимости залогового имущества, проблемы с прозрачностью доходности заемщика из-за стремления последнего снизить налоговое бремя, отказ в выдаче потребительских кредитов юрлицам (ООО, ЗАО). Но с подобными проблемами будущий предприниматель может столкнуться почти в любом банке РФ. В целом данная статья направлена на максимально полное информирование тех людей, которые начинают открытие бизнеса (ИП, ООО, ЗАО) с помощью кредитных программ Сбербанка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *