Ипотека сравнение процентных ставок


Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор. Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Оглавление [Показать]

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Название Прирост, %
1 Сбербанк -24
2 ВТБ 24 -53
3 Дельтакредит -13
4 Банк Москвы -15
5 Россельхозбанк -38
6 Газпромбанк -73
7 Санкт-Петербург -47
8 Банк Жилфинанс -23
9 Банк Возрождение -43
10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности. Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции. Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении. Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2018 год являются:


  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья. Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке


Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2017 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 7,4% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
ВТБ Банк Москвы от 9,5% http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/
Газпромбанк от 9,5% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 9,5% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/credits/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 9,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 10,9% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 11,85% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,25% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,75% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,75% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,9% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Национальный Банк «Траст» http://www.trust.ru/retail/ipoteka/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,75% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,75% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,5% https://www.vbrr.ru/cards/credits/mortgage_costruct/
Связь-Банк от 10,9% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 9,49% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/
Тинькофф Банк от 8% https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Программы и условия банков по ипотеке

Газпромбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Акция 9,5% от 9,5% от 10%
Первичный рынок от 9,5% от 10%
Вторичный рынок от 9,5% от 10%
Военная ипотека 10,60% от 20%

ВТБ 24

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Больше метров – меньше ставка от 9,5% от 20%
Покупка жилья от 9,7% от 10%
Победа над формальностями от 10,7% от 30%
Рефинансирование ипотечного кредита от 9,7%
Ипотека для военных от 10,9% от 15%
Залоговая недвижимость от 10% от 20%

Абсолют Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Готовое жилье от 10% от 15%
Новостройки от 10% от 15%
Материнский капитал от 10% от 15%
Коммерческая недвижимость от 13,15% от 15%
Рефинансирование от 10% от 15%

Банк «ФК Открытие»

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Новостройка от 9,35% от 10% до 80%
Квартира от 9,35% от 10% до 80%
Рефинансирование от 9,35% от 10% до 80%
Свободные метры от 10,7% от 20% до 70%
Ипотека Плюс от 12,95% от 20% до 60%
Апартаменты от 10,45% от 40% до 80%
Военная ипотека от 10% от 20% до 80%
Квартира + Материнский капитал от 9,7% от 10% до 80%
Новостройка + Материнский капитал от 9,7% от 10% до 80%

Альфа-Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Кредит на квартиру от 9,49% от 15%
Кредит на комнату от 9,25 % от 25 %
Кредит на квартиру в новостройке от 9,24 %  от 15 %
Кредит на строительство дома от 8,75% от 50 %
Кредит на покупку дома от 10,25% от 40 %
Кредит на гараж от 8,75% от 30 %
Кредит на апартаменты от 8,75 % от 20 %
Кредит на рефинансирование от 9,49 % от 50 %

Московский Кредитный Банк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Квартира на вторичном рынке от 12,9% от 20 %
Квартира в новостройке от 10,9% от 20 %
Загородный дом от 17,25% от 20 %

Райффайзенбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Квартира в новостройке 9,75% от 10%
Квартира на вторичном рынке 10,50% от 15%

Росбанк

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Ипотека на квартиру или долю от 8,75% от 15%
Ипотека на комнату от 9,25 от 25%
Ипотека на квартиру в новостройке от 8,75% от 15%
Ипотека на строительство дома от 8,75% от 50%
Ипотека на покупку дома от 10,25% от 40%
Кредит на машиноместо или гараж от 8,75% от 30%
Кредит на апартаменты 8,75% от 20%
Рефинансирование ипотеки от 8,75% от 50%

Банк «Санкт-Петербург»

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
На первичном рынке 9,5% от 15%
«Квартира» на вторичном рынке 10% 15%
Квартира по паспорту на вторичном рынке от 11,75% от 30%
«Дом» на вторичном рынке от 13,5% от 25%
Программа «Земля» от 13,50% от 25%
Ипотека без первого взноса «Новостройка» 12,00% 0
Ипотека без первого взноса «Квартира» 11,75% 0
Рефинансирование ипотеки сторонних банков 10.9%

Банк Уралсиб

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Семейная ипотека от 8,90% от 50%
Военная ипотека 10,90%
Рефинансирование кредитов сторонних банков от 9,90%
Приобретение готового жилья от 9,90% от 10%
Приобретение строящегося жилья от 9,40% от 10%
Ипотека для клиентов и партнеров от 9,40%

Ак Барс

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
«Перспектива» от 9.9% от 10 до 80%
«Мегаполис» от 10,2% от 10 до 80%
«Перспектива плюс» 12.1% от 20 до 80%
«Комфорт» от 11.8% от 20 до 80%
Рефинансирование ипотечных кредитов 9.9%
«Материнский капитал» 17% от 10%

Сбербанк 

Программа Процентная ставка Первоначальный взнос
Акция на новостройки от 7,4% от 15%
Приобретение готового жилья от 8,9% от 15%
Ипотека плюс материнский капитал от 8,6%
Строительство жилого дома от 10% от 25%
Загородная недвижимость от 9,5% от 25%
Военная ипотека 9,5% от 20%

Ипотечный калькулятор

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Первоначальный взнос руб. Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений. На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке — от 7,4% (не является рекламой).

Самые низкие ставки по ипотеке в 2017 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 7,4 до 10,9%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок возврата средств составляет 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже. ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 9,5% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10 до 30%. Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий. Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,75% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

от 1 000 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 9,99 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с использованием дополнительных сервисов, с возможностью подать онлайн-заявку на кредит, с гибкими требованиями к Заемщику и его доходам.

от 500 000 руб. до 60 000 000 руб.

от 1 года до 30 лет

от 9,3 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • С использованием материнского капитала
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотечный креит на покупку квартиры в строящемся доме, с минимально низкой процентной ставкой, сроком до 30 лет.

от 1 000 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 9,99 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с использованием дополнительных сервисов, с возможностью подать онлайн-заявку на кредит, с гибкими требованиями к Заемщику и его доходам.

Любая сумма

от 120 дней

6 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 100 000 000 руб.

до 30 лет

от 6,45 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется

от 300 000 руб. до 7 100 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6,98 %

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Ипотека на приобретение готового жилья на вторичном рынке, без моратория и комиссий.

от 1 000 000 руб. до 20 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 7 %

  • Первоначальный взнос до 90%
  • Первичный рынок жилья
  • Страхование не требуется

от 1 000 000 руб. до 20 000 000 руб.

от 7 лет 1 мес. до 25 лет

от 7 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 7,75 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку со сниженным первоначальным взносом, и возможностью получения скидки.

от 2 000 000 руб.

до 5 лет

от 8 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотечный кредит с низкой процентной ставкой на выгодных условиях креитования.

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

от 1 месяца до 20 лет

от 8 %

  • Первоначальный взнос от 8%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 8,1 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Ипотека на перекредитование олученных ранее кредитов в сторонних банках с возможностью конвертации из валюты в рубли. 

от 500 000 руб. до 30 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 8,25 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • С использованием материнского капитала
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с возмонжостью досрочного погашения кредита с 1 платежа, без комиссии. В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи.

до 18 000 000 руб.

от 5 лет до 25 лет

от 8,5 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Возможно увеличение числа созаемщиков до трех человек по одному кредиту; кредитование осуществляется в рублях РФ; возможно снизить процентные ставки по кредитованию; возможно получение кредита без подтверждения дохода.

от 600 000 руб. до 50 000 000 руб.

до 30 лет

от 8,5 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Программа «Молодая семья»
Преимущества ипотеки:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

от 300 000 руб. до 20 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 8,75 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 1 000 000 руб.

до 10 лет

от 8,75 %

  • Первоначальный взнос от 30%
  • На приобретение гаража
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 600 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,75 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку под низкий процент кредитования на строительство частного дома, который позволит не тратить время на накопление средств и приступить к успешной реализации своей мечты.

от 300 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 8,75 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • С использованием материнского капитала

от 600 000 руб. до 10 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 8,75 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 100 000 руб. до 20 000 000 руб.

до 30 лет

от 8,85 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Программа «Молодая семья»
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *