Ипотека с господдержкой сроки программы


Прежде чем оформить ипотеку, наши граждане мониторят существующие кредитные предложения в поисках наиболее выгодного. Они уже слышали, что существует ипотечное кредитование с помощью государства. Но далеко не все понимают, в чём государство поддерживает заёмщика!

Оглавление [Показать]

Выгодные предложения

Оформить ипотеку с государственной поддержкой можно только в банках, которые являются партнёрами государства в поддержке населения.

Благодаря этой программе, многие семьи в нашей стране смогли приобрести жильё, не смотря на кризис.

Поддержка государства заключается в том, что некоторым категориям заёмщиков кредит предоставляется на льготных условиях.

Поддержка государства при оформлении ипотеки может быть представлена в 3-ёх формах:

 Предоставление кредита на льготных условиях то есть, изначально ипотека оформляется с низкой процентной ставкой. В 2015 году наш Президент подписал указ о том, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке для некоторых категорий граждан до 13%. В 2017 году в этот Указ были внесены изменения – процентная ставка снижена до 12% годовых. Это максимальный предел годовой ставки. Банки – участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год. Например, Сбербанк сейчас кредитует при господдержке под 11, 4% годовых
 Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья здесь установлен предел – государство выплачивает 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья молодым семьям, не имеющим детей, и 40% — при наличии малолетних детей.
Молодой семьёй, для ипотечного кредитования, признаётся семья, где оба супруга ещё не достигли 35-летнего возраста
 Продажа квартир от застройщика по льготным ценам без торговой наценки это дает возможность семьям купить жильё по ценам, намного ниже рыночных. Для примера, некоторые застройщик «накручивают» 40% от стоимости жилья, как свою прибыль

Лучшие ставки

Так как государство в 2017 году снизило процентную ставку по ипотеке до 12% годовых, то и банки – участники программы также были вынуждены снижать свои ставки.

В среднем, на сегодняшний день, банки оформляют ипотеку с поддержкой государства по 11, 2-11, 7% годовых.

Например, Сбербанк России выдаёт ипотечный кредит, если государство оказывает поддержку заёмщику, под 11, 4 % годовых.

На тех же условия и ВТБ24 кредитует своих «социальных» заёмщиков. А вот Московский Индустриальный банк несколько снизил ставку, и выдаёт ипотеку по 11, 39% годовых.

Другие предложения банков по процентным ставкам при оформлении ипотеки с господдрежкой, можно увидеть в таблице:

 Сбербанк 11,4% годовых
 ВТБ24 11, 4% годовых
 МИБ в зависимости от категории заёмщика – 11, 39%-11,9% годовых
 Банк «Открытие» 11,7%
 Тинькофф банк 11, 9% годовых

От чего зависят

Процентная ставка по ипотеке, даже при поддержке государства, зависит от нескольких условий:


 От категории заёмщика то есть, является ли он зарплатным клиентом этого банка, то процентная ставка ниже
 От стоимости жилья чем выше стоимость, тем выше ставка
 От размера первоначального взноса чем большую сумму заёмщик вносит сразу же, тем ниже процентную ставку предоставляет ему банк
 От пакета предоставляемых документов в некоторых банка есть программы кредитования при предоставлении только 2-у документов – паспорта и справки о доходах. Но ставка по таким кредитам отличается на несколько пунктов. Это необходимо для того чтобы банки покрыли риск невыплат кредита
 Возраста заемщика для молодых семей ставка по ипотеке снижена
 Наличие или отсутствие малолетних детей

Государственная программа ипотечного кредитования

Помощь государства при оплате ипотечного кредита заключается в том, что некоторые категории граждан могут рассчитывать на:

 Снижение процентной ставки по кредиту
 Поддержка государства по выплате ипотеки в некоторой её части
 Покупку жилья по ценам без наценки от застройщика

На таких условиях кредитуют только банки, которые являются участниками программы и партнёрами государства.

Подробный список этих банков можно узнать на официальном сайте Минфина. Кроме того, существует и социальная ипотека, то есть изначально кредит на покупку жилья оформляется на льготных условиях. Видео: кому доступна ипотека с господдержкой

По своей сути, это тоже является поддержкой государства для некоторых категорий граждан нашей страны.

К ним относятся:

 Молодые семьи то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет
 Многодетные семьи это семьи, воспитывающие 3-ёх и более детей в возрасте до 18 лет. Не имеет значения, являются ли дети родными или усыновлёнными, или же взяты под опеку. Кроме того, в России есть семьи, которые приравниваются к многодетным. Это семьи, где уже один ребёнок достиг 18-летнего возраста, но при этом учится на дневном отделении ВУЗа. Такие семьи будут иметь статус многодетных, пока этому ребёнку не исполнить 23 года
 Военные – граждане, проходящие службу в рядах Российской Армии но для них разработана специальная программа для покупки жилья. Она называется «Военная ипотека»
 Ветераны боевых действий и участники всех войн, в которых СССР и Россия принимали участие речь идёт о ветеранах Афганистана, Чечни, Сирии и других стран, где шли боевые действия, а наши войска там находились
 Граждане, которые имеют статус малоимущих и нуждаются в расширении жилищных условий это относится к тем категориям, которые имеют доход на 1 человека в семье ниже прожиточного минимума по этому региону, и которые проживают в жилье, «не проходящим» по учётной норме в данном регионе
 Бюджетники учителя, медики, воспитатели и прочие

Кроме того, будущий заёмщик должен:

 Иметь гражданство нашей страны и быть не моложе 21 года
 Минимальный первоначальный взнос как правило, составляет 20% от стоимости покупаемого жилья
 Общий трудовой стаж заёмщика не менее 1 года при этом на последнем месте работы он должен проработать не менее полугода
 После того, как семья выплатит ежемесячный взнос у них для проживания должно остаться не менее 60% от полученного дохода

Программа должна была действовать до 01. 03. 2017 года, но сроки действия программы ипотеки с господдержкой продлили до конца текущего года.

Самый низкий процент

Сейчас банки «соревнуются» между собой, предлагая своим потенциальным клиентам пониженные ставки по ипотеке. Но, с другой стороны, никто не хочет работать себе в убыток.

Изучив предложения российских банков, кредитующих население под поддержку государства, можно сделать вывод, что разница в предлагаемых процентных ставках минимальна – порядка 1 – 1,2% годовых.

Но чтобы не получить убытка, те банки, которые предлагают низкую ставку, «задирают» размер первоначального взноса.

А те, которые, наоборот, имеют повышенную ставку, уменьшают размер первоначального взноса.

Поэтому при выборе программы кредитования стоит опираться на имеющиеся у заёмщиков условия.

Например, если они имеют в качестве первоначального взноса только материнский капитал, то стоит приглядеться к программам, где первоначальный взнос маленький, но ставка несколько завышена.

Или же, размер первоначального взноса составляет 70%. Тогда стоит выбрать программу с пониженной процентной ставкой. Важно! Если банк выдаёт ипотеку с господдержкой, то он не имеет права предлагать кредит по ставке выше 12% годовых.

На вторичное жилье

Для покупки жилья на вторичном рынке, программа льготной ипотеки с господдержкой не распространяется.

Поэтому если семья решила приобрести «вторичку», то стоит присмотреться к другим льготным программа кредитования.

Важное условие – семья должна отвечать требованиям «льготности».

Существуют следующие программы ипотечного кредитования для льготных категорий граждан:

 Программа поддержки молодых семей в ней могут участвовать только семьи, в которых оба родителя ещё не достигли 35-летнего возраста.Как правило, условия кредитования таких семей следующие:
  1. Если есть первоначальный взнос, то ставка по кредиту будет 15% годовых.
  2. Если использовать материнский капитал, то ставка будет 12,5% годовых.
  3. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  4. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 12 млн. рублей
 Военная ипотека эта программа действует только для действующих военнослужащих.Условия следующие:
  • процентная ставка 11% годовых;
  • частичные выплаты идут из бюджета;
  • максимальная сумма кредита – 2, 4 млн. рублей
 Программа субсидирования для нуждающихся в жилье суть этой программы в том, что государство предоставляет 40% от стоимости жилья в виде субсидии
 Приобретение нового жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости процент по такому кредиту довольно низкий

Как выбрать

Для того чтобы выбрать банк, который будет кредитовать под покупку жилья, необходимо тщательно изучить предложения всех банков, которые являются партнёрами государства в поддержке заёмщиков.

Для этого нужно посетить официальные сайты банков, изучить условия предоставления кредитов, изучить застройщиков, с которыми работают эти банки.

Можно даже почитать в интернете отзывы о том или ином банке или застройщике. Но верить всему, что написано в интернете не стоит!

Если друзья или знакомые уже оформили ипотеку с господдержкой, можно спросить их мнение и попросить дать совет.

После того как будет выбрано несколько банков, нужно посетить их отделения, и проконсультироваться с ипотечным специалистом об условиях предоставления кредита на покупку жилья с поддержкой государства.

В каком банке

Наибольшей популярностью среди потенциальных заёмщиков пользуются Сбербанк и Банк ВТБ24. У них самый высокий рейтинг доверия среди населения.

И хотя их условия кредитования несколько отличаются от банков – партнёров (в частности, процентная ставка несколько выше), граждане предпочитают обращаться именно в эти банки.

Могут ли изменяться условия

В программе поддержки населения при получении ипотечного кредита на покупку жилья чётко сказано, что процентная ставка по кредиту не может превышать 12% годовых. Но ниже она быть может!

При заключении ипотечного договора необходимо обратиться за помощью к юристу, чтобы он самым тщательным образом изучил договор.

Риски сделки

Те, кто оформлял ипотеку, может точно сказать, что в ипотечном договоре важно всё! Поэтому его нужно прочитать внимательно, а ещё лучше показать специалисту.

Стоит обратить внимание на то, чтобы банк не имел возможности в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Это самый «популярный» риск при оформлении ипотеки.

Также стоит обратить внимание на то, что приложением к договору являлся график платежей.

Некоторые банки предпочитают давать устные пояснения по платежам. Но не стоит забывать о человеческом факторе! Поэтому лучше потребовать распечатанный график платежей с указанием точных сумм к оплате и дат, когда платёж нужно производить.

Также важным является указание на права заемщика при переуступке прав на ипотечный кредит.

Банк кредитор может «передать» этого заёмщика другому банку, который также является партнером государства. здесь важно не «упустить» свои права на предмет залога, то есть на купленное жильё. Не стоит забывать и об условиях расторжения договора. 

Важно! Не допустить расторжения договора по ипотеке в одностороннем порядке по инициативе банка, если заёмщик выполняет все обязательные условия договора.

Ответственность

Ответственность заёмщика должна быть прописана в договоре. Для этого есть специальный раздел, который является обязательным при составлении ипотечного договора.

Если заёмщик нарушит график платежей и просрочит платёж один раз, банк простит это, но предупредит заёмщика, что в следующий раз с него будут взимать штраф за просрочку.

Если же нарушения будут повторяться, то банк имеет право взыскать с заёмщика не только штраф за просрочку, но и пени.

Размер санкций указывается в договоре. Как правило, сумма штрафа фиксированная, а размер пени устанавливается в % от ежемесячного платежа.

Ещё один важный момент! Так как купленное жильё является предметом залога по кредиту, то заёмщик и члены его семьи имеет право им пользоваться и проживать в нём.

Право собственности приобретается либо после полной выплаты кредита, либо после выплаты его большей части.

Поэтому заёмщик не должен допустить, чтобы на квартиру было возложено взыскание.

В этом случае, он и члены его семьи потеряют право пользования. А наложить взыскание может банк, если заёмщик просрочил несколько ежемесячных платежей.

Ответственность банка за нарушения договора, как правило, наступает только после вынесения судебного решения в пользу заёмщика. Доказать что либо банку бывает довольно сложно! Поэтому, если заёмщик считает, что банк нарушает его права и условия договора, он должен обратиться в суд. При этом нужно обратиться за помощью к юристу, который будет представлять интересы заёмщика в суде. Стоит понимать, что весь процесс оформления ипотечного кредита должен сопровождаться юристом. Это поможет избежать заёмщику неприятных сюрпризов со стороны банка. Даже при обращении в такие проверенные банки, как Сбербанк и ВТБ24, без помощи юриста не обойтись.

Примерно с середины марта 2015 года в России стартовала государственная программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке — «Ипотека с государственной поддержкой». Изначально срок действия программы был рассчитан до 31 декабря 2015 года, но после был продлен по 1 марта 2016 года.

На данный момент известно о продлении ипотеки до 31 декабря 2016 года.

Только новостройки

Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок действует только на строящееся жилье, на новостройки. Приобрести по этой программе жилье на вторичном рынке нельзя. Это сделано, чтобы поддержать строительную отрасль.

Условия ипотеки

Для реализации этой программы были выбраны российские банки, имеющие опыт в ипотечном кредитовании и готовые обеспечить большой объем одобренных заявок — не менее 300 млн. рублей ежемесячно. Поскольку программа государственная, то условия для всех банков сделали одинаковыми.

  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Максимальный срок — до 30 лет
  • Максимальная сумма — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для регионов — 3 млн. руб.
  • Процентная ставка — устанавливается банком (смотрите таблицу ниже)

Процентные ставки

Официально заявленная минимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой — 12% годовых и действует она на протяжении всего периода кредитования. Однако банки могут на свое усмотрение снижать ставку. В таблице представлены 12 ведущих банков России с процентными ставками по льготной ипотеке.

Сбербанк 11,4%
ВТБ24 12%
Газпромбанк 11,5%-12%
Открытие 11,55%-11,9%
Банк Москвы 12%
Россельхозбанк 12%
ЮниКредит 12%
Промсвязьбанк 11,9%
Росбанк 11,5%
Райффайзен 12%
Ак Барс 11,8%
Возрождение 12%

Все эти ставки действительны только при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров. В противном случае, будет применяться повышенная ставка, у каждого банка она своя и прописывается в кредитном договоре. У Сбербанка, например, ставка возрастает на 1 п.п.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для этого нужно обратиться в любой из банков, представленных в таблице выше и предоставить необходимый пакет документов. Что именно, лучше всего уточнить у кредитных менеджеров в конкретном банке.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году? Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в Москве? До какого года действует ипотека с господдержкой? Здравствуйте, читатели журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует постоянный автор проекта – Денис Кудерин. Тема новой статьи – ипотека с государственной поддержкой. Публикация будет интересна нуждающимся в жилье молодым семьям и многим другим гражданам, не имеющим возможности получить ипотечный кредит на общих основаниях или не желающих делать этого. Итак, начнём!

1. Что такое ипотека с господдержкой

Внимание! В мае 2017 года Правительство РФ приняло решение о закрытии государственного субсидирования ипотечных программ. В связи с этим крупнейшие кредиторы страны прекратили приём у граждан заявлений по указанной программе. Однако действие других льготных проектов не прекратилось. Граждане определённых категорий — молодые и многодетные семьи, военные и социально незащищённые слои населения — имеют полное право воспользоваться другими видами помощи от государства.

Нестабильность в экономике РФ в последние годы привела к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам во всех банках страны. Вкупе со снижением доходов населения и инфляцией это вызвало стойкое снижение интереса граждан к приобретению жилья в долгосрочный кредит. В 2015 году правительство приняло решение – с помощью государственной помощи и льгот стимулировать у населения желание брать жильё в ипотеку и тем самым поддержать застройщиков. Программа получила название «ипотека с господдержкой» и стартовала в мае 2015. Нельзя сказать, что до этого правительство РФ вообще никак не поддерживало граждан, не имеющих возможности приобрести жильё на собственные средства. До 2016 и после действовали и продолжают действовать другие льготные программы:

  • социальная ипотека;
  • военная ипотека;
  • ипотека для многодетных семей;
  • ипотека для молодых семей и молодых специалистов;
  • ипотека под маткапитал.

По военной ипотеке на нашем сайте есть отдельная статья. Ещё одна публикация посвящена ипотеке для молодой семьи. Выбор льготной ипотеки зависит от статуса заёмщика, его профессии и возраста. Если же гражданин вправе претендовать на несколько видов федеральных льгот, ему стоит выбрать самый выгодный для себя вариант в экономическом и социальном плане.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Итак, почему государство проявляет такую активность в стремлении поддержать население в жилищном вопросе? У программы ипотечной господдержки есть несколько целей:

  • поддержка рынка недвижимости;
  • стимуляция строительства нового комфортного жилья для населения;
  • помощь малоимущим семьям и незащищенным категориям населения;
  • повышение покупательской способности граждан.

Спрос на недвижимость – весьма показательный индикатор развитой экономики. Если большая часть населения не участвует в операциях купли/продажи жилья, а на рынке недвижимости царит многолетнее затишье, это явный признак экономической депрессии. Высокие процентные ставки в коммерческих финансовых организациях сделали кредиты на квартиры и дома недоступными для огромного количества российских семей. Искусственная стимуляция покупательского спроса призвана оживить экономику и увеличить денежный оборот. Если предоставить жильё тем гражданам, которым оно в данный момент недоступно, у них будет стимул трудиться, повышая собственное благосостояние и улучшая попутно экономическую ситуацию в стране.

Суть проекта в том, что государство через соответствующие органы направляет средства в банки, участвующие в государственной программе, и позволяет им предоставлять заемщикам кредиты по сниженной процентной ставке.

Программа имеет целый ряд ограничений. Например, в ипотеку с поддержкой от государства нельзя приобрести жильё на вторичном рынке. Оформить кредит можно только на жильё в новостройках и строящихся домах. В проекте участвует большинство крупных финансовых организаций России – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие и другие. Приобрести недвижимость можно только у застройщиков, связанных с государственными структурами или банками партнерскими обязательствами. Такая взаимосвязь снижает риск для заемщиков (они не станут жертвами строительных афер) и гарантирует финансовым компаниям наличие ликвидных залогов.

До какого года продлена программа господдержки

Первоначально сроки действия программы были ограничены мартом текущего года, но затем проект решили продлить до конца 2016. Предполагалось, что в марте поднимется ставка по государственной ипотеке, но подобное произошло далеко не во всех банках. Некоторые финансовые учреждения даже снизили годовые проценты с 11% до 10,5-10,7%. Впрочем, конкретная величина ставки – внутреннее дело банковской организации, выдающей кредит. Подробнее о том, что такое ипотека, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам. При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем). Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:

  • процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после марта 2016 он составляет 12%);
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
  • квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
  • при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
  • возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
  • первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
  • при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.

Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.

Важно!

В некоторых финансовых компаниях запрещено объединять ипотеку с господдержкой с другими разновидностями льготного кредитования. Например, погасить первоначальный взнос материнским капиталом и одновременно оформить кредит с государственным субсидированием многие банки вам не позволят.

Если получатель кредита не имеет средств на первый взнос, но получить ипотеку все равно хочет, у него есть следующий вариант: предоставить в качестве залога другое жильё или недвижимое имущество созаёмщиков. Несмотря на все ограничения для заёмщиков, кредит с господдержкой всё же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жильё в долг, следует поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2017 года. О выгодной ипотеке на сайте есть подробная статья.

3. Как получить ипотеку с господдержкой – порядок действий (5 простых шагов)

Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.

Шаг 1. Собираем документы

Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна. Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов. От заемщика требуют:

  • Оригинал и копию паспорта;
  • Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
  • Анкета-заявление о выдаче кредита.

В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).

Шаг 2. Выбираем банк

Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль. Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор. Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение. Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:

  • размер процентной ставки;
  • срок и размер кредита;
  • величина первого взноса;
  • условия досрочного погашения;
  • репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.

Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам. Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.

Шаг 3. Выбираем объект недвижимости

Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах. Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы. Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Кульминационный момент процедуры. Документ кредитного договора – не из тех бумаг, которые можно подписывать, не вдаваясь в подробности. И хотя ипотека с господдержкой не предполагает никаких скрытых комиссий, изучить все пункты документа следует со всей возможной обстоятельностью. Особое внимание уделяйте местам, написанным мелким шрифтом – там всегда кроется важная для получателя кредита информация. Сразу выясните, каковы условия досрочного погашения. По статистике, 90% клиентов погашают кредит или пытаются сделать это до окончания регламентированного срока. Не всегда банки в восторге от таких инициатив заемщиков – досрочное погашение лишает финансовые учреждения части прибыли. Кредитные компании либо взимают дополнительные комиссии за оформление досрочных взносов, либо запрещают заемщикам вносить сверх положенного в течение определенного периода времени.

Шаг 5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность

Ипотечный договор дает заемщику право передать взятые в долг деньги продавцу (застройщику) и приобрести объект недвижимости. Договор купли/продажи обязательно фиксируется в Росреестре. Собственность остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Проводить какие-либо операции с купленной квартирой (дарить, продавать, обменивать) без ведома банка новый владелец не имеет права. Закон «Об ипотеке» предписывает обязательное страхование недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако финансовые компании редко ограничиваются только страхованием недвижимости. Как правило, клиентам предлагают попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Получатель кредита имеет право отказаться от этих страховок (тем более они оформляются за его счет и требуют регулярных отчислений), но тогда может вырасти процентная ставка. Ещё один обязательный этап – оформление закладной. Данный документ остаётся в банке и выступает юридическим подтверждением пребывания имущества в залоговом статусе. О том, как взять ипотеку, читайте в специальной статье блога.

4. Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой – экспертное мнение

Ипотека с господдержкой – безусловно, полезная и нужная инициатива. Этот вид кредита позволяет приобрести жильё тем категориям граждан, которые не могут сделать это на обычных условиях. Приводим мнение финансовых аналитиков относительно достоинств и недостатков покупки жилья с государственными субсидиями. Основные плюсы займов с господдержкой:

  • низкая ипотечная ставка (снижение даже на 2-3% в сравнении с традиционными программами даёт экономию в сотни тысяч рублей);
  • размер кредита в меньшей степени зависит от доходов заемщика;
  • скрытые комиссионные за обслуживание кредита отсутствуют.

Кроме того, инвестиции в добротное новое жильё – это перспективное вложение. Цены на квартиры со временем не снижаются, а наоборот. Есть и минусы:

  • недвижимость приобретается только в определенном районе и у определенного застройщика – возможности выбора у получателя кредита ограничены;
  • в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • размер кредита лимитирован;
  • в большинстве банков клиентам требуются созаемщики.

У жителей столицы и нескольких мегаполисов страны возможности выбора ипотечных льготных программ неизмеримо выше, чем у жителей провинциальных городов. Кроме того, если квартира приобретается на стадии строительства, снижение процентной ставки до показателя ниже 12% в год начинает действовать только после сдачи квартиры в эксплуатацию или оформления её в собственность. Пока объект строится, проценты будут выше. Ещё один недостаток – наличие первого взноса. Почти во всех банках-участниках проекта, эта сумма составляет 20% от суммы кредита. Не все покупатели со средним доходом (а именно на них рассчитана программа) способны накопить такие деньги. Рекомендую к просмотру видео об ипотеке с господдержкой.

5. ТОП-5 банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой

В программе государственной поддержки участвуют десятки банковских учреждений. Все они предлагают довольно выгодные процентные ставки и комфортные кредитные условия. Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку под 11,4% годовых. Причем ставка фиксирована на весь срок кредита. Установлен минимум – 300 000 руб. и максимум 3 млн. для регионов.

Есть возрастные ограничения: максимальный предел погашения ипотеки для женщин – 55 лет, для мужчин – 60. За выдачу кредита и внесение ежемесячных платежей комиссия не взимается.

Ипотека выдаётся исключительно под жильё в новостройках или недвижимость на стадии возведения. При этом банк не лимитирует сроки окончания стройки. Если у семьи не хватает совместного дохода для внесения выплат, они могут привлечь одновременно до 3 созаёмщиков. Обязательно страхуется недвижимость и жизнь заемщика. Если клиент отказывается от второго вида страховки, ставка автоматически поднимается на 1%. В других банках условия могут различаться. В таблице представлены 5 наиболее популярных в российских банках программ:

Банк Процентная ставка Преимущества программы
Сбербанк 11,4% Скрытые комиссии отсутствуют
ВТБ 24 от 11,4% до 12% Льготные условия оформления по 2 документам
Россельхозбанк 10,9% Лояльное отношение к досрочному погашению (возможно полное закрытие долга с первого месяца)
Газпромбанк 10,9% Минимальный возрастной предел для оформления займа – 20 лет
Открытие 11,55% Не требуются поручители, на период строительства приобретаемого объекта ставка не повышается

6. Заключение

Пора сделать определенные выводы. Ипотечные кредиты с поддержкой государства – это доступно и экономически выгодно. Воспользоваться таким вариантом стоит тем, у кого нет возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют перспективы в получении других федеральных или региональных льгот. Однако следует поторопиться с оформлением кредита, поскольку срок действия программы продлен только до 31 мая 2017 года. Команда проекта «ХитёрБобёр» желает читателям успеха в деле получения ипотеки с государственной поддержкой. Просим вас оценить статью и ждём комментариев и замечаний к теме публикации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *